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汽车金融风控的两大核心:降低风险与提高效率

发展与问题相伴而生,发展的过程也是解决问题的过程。汽车金融利好的发展局面,意味着汽车金融的高风险性同样不容忽视,市场风险、操作风险、信用风险、违规经营风险等存在于汽车金融服务的各个环节。随着信贷政策不断地放松,中介欺诈、身份盗用、车辆套现、一车多贷等汽车金融风险行为频出,已经成为汽车金融行业不容忽视的痛点。

风控是汽车金融的发展命脉

汽车金融作为汽车产业与金融的结合,是当前产业金融的重要领域。随着中国汽车市场进入存量时期,汽车后市场成为亟待开发的新大陆,而汽车金融作为汽车后市场的重要部分,极具想象空间。但与此同时,巨大的市场也意味着汽车金融的风险控制和贷后管理显得更为关键,传统的以客户的央行征信判定还款能力的传统金融风控模式已经不能满足新时代的需求。

而科技与金融的结合,对解决汽车金融风控和资产安全问题起到了至关重要的作用。作为中国汽车金融风控管理领导品牌——上海谷米实业以自身为例,将大数据运用到风控中,创新开发新的数据获取渠道和数据分析方式为汽车金融业务提供了新的风控手段。借助于新的大数据系统,汽车金融行业能够不间断地监测客户过去的信用表现以及多维度评估客户资质,更有效地做到贷前风险审查,贷中风险预警,贷后风险控制,提高汽车贷款的资产质量。

风控两大核心:降低风险和提高效率

风控的核心包含两大方面:降低风险和提高效率。降低风险方面,上海谷米实业推出了智联+智算+智测的模型,通过车联网数据收集、汇总进行大数据计算,从贷款人资产恶化、团伙骗贷等多个维度降低风险。

智联就是在连接端利用芯片的升级和安全算法提供更加高效、更加安全、更加稳定的产品。

智算是汇总多个维度的数据,包括LBS数据、地图信息、风险点信息、黑名单信息等,进行大数据分析和计算,基于我们建立的风控模型,识别潜在的风险行为。

智测基于智算的结果,结合个人驾驶行为、安全指数等指标,甄别出有实际意义的风险行为,进行风险等级的划分,并针对性的预警及提出应对措施。

提高效率方面,上海谷米实业致力于提供整套贷后风控管理的方案,目标是进入贷后流程后,所有的操作都可以通过系统来完成、处理。可以根据现有的库存及最近使用的数量、增长率、市场历史及趋势来对未来几个月的库存进行预测,可以根据时效要求来进行全国各地的加装和施工。上海谷米实业正在计划提供一站式催收服务,联通上下游渠道,进行信息整合和资源共享。

风控模式以及效率的创新是风控创新核心要素

风控创新核心要素有两点:风控模式的创新以及效率的创新。一般说公司为行业带来价值,主要考量两点:降低成本、提高效率。

风控模式的创新其实就是降低成本,降低风险及降低风险发生时的成本,上海谷米实业始终注重互联网化和科技化,加入更多大数据风控的技术来综合提升平台的风控水平,满足市场对于 Fin-Tech 公司的要求。

效率的创新主要是通过资源和信息共享的手段,来无缝的连接上下游,加速加装、风险分析、催收、拖车等整个服务流程。

实际上,汽车金融风控不单单需要各个平台加强自身风险管控能力,更需要在大数据的环节里打破壁垒,实现信息共享进行行业协作,不断的完善与迭代汽车金融风控体系,共同打造汽车金融服务行业的安全防线。

有关上海谷米实业:

上海谷米实业有限公司是全球领先的数字位置服务商,为汽车金融机构、汽车经销商、企业车队提供包含位置云服务、风控专项模型、高级数据分析、AI/认知计算等在内的各项数字内容服务。同时作为终端硬件生产商,上海谷米实业更用心制造,勇于创新,追求客户极致的产品体验,并以此深耕行业7年,铸就全球品牌影力。

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