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汽车金融:成败关键在于风控

导读

随着大数据时代的到来,越来越多的数据获取渠道和数据分析方式为汽车金融业务提供了新的风控手段。这其中,GPS汽车金融风控正是重要的风控手段之一。

 

数据显示,截至2016年6月底,我国机动车保有量已达2.85亿辆,其中汽车1.84亿辆。另有数据显示,我国乘用车的汽车金融渗透率已经达38%,并保持持续增长。

 

汽车消费的快速增长、消费主体年轻化与消费观念的转变、汽车金融市场参与者的增加以及产品日趋丰富、一系列密集的政策出台等因素,都在不断促进着我国汽车金融市场的持续增长。

 

 

在面对汽车金融利好的市场局面的同时,汽车金融的高风险性同样不容忽视,市场风险、操作风险、信用风险、违规经营风险等存在于汽车金融服务的各个环节。随着信贷政策不断地放松,中介欺诈、身份盗用、车辆套现、一车双贷等汽车金融风险行为频出,已经成为汽车金融行业不容忽视的痛点。

 

因此,汽车金融的风险控制和贷后管理显得更为关键,但目前以客户的央行征信判定还款能力的传统金融风控模式已经不能满足新时代的需求。

 

随着大数据时代的到来,越来越多的数据获取渠道和数据分析方式为汽车金融业务提供了新的风控手段。借助于新的大数据系统,汽车金融行业能够不间断地监测客户过去的信用表现以及多维度评估客户资质,更有效地做到贷前风险审查,贷中风险预警,贷后风险控制,提高汽车贷款的资产质量。这其中,GPS汽车金融风控正是汽车金融业务重要的风控手段之一。

 

 

  • 汽车金融风控是一项系统工程

 

所谓GPS风控,是指对贷款车辆安装GPS设备,进行实时监控,并分析贷款车辆的动向以进行风险预警,从而有效的防范违约风险,在风险发生后及时追回车辆。风控是汽车金融企业的核心竞争力。而GPS恰恰是风控管理的重点,是汽车金融企业加强核心竞争力,保障资产安全的最重要举措之一。

 

汽车金融风控是一项系统性工程,这一工程包含了两大体系:第一是“人”,即客户;第二是“物”,即抵押物——汽车。如果两者都无法进行体系的管理,那么剩下的一切都可谓徒劳无功。人对应的是反欺诈风控体系,车对应的是资产的风控管理,两个体系缺一不可。

 

 

以国内领先的GPS汽车金融风控管理服务商谷米实业为例,在控人方面,谷米实业积累了海量车主用户的金融大数据,形成了极其庞大的数据库,极大地降低了汽车金融公司坏账率。征信大数据库从用户个人信息到车辆信息的严格匹配、过滤和筛选,再打包到企业业务平台。企业业务平台通过大数据分析客户信息、车辆信息、财务信息等,最终回到风控管理平台。用真实数据辅助风控人员对客户复杂动机的相对精准判断。

 

以个人常住地分析为例,有51.32%的用户登记地址和最近的常驻地的距离在1km以内。通过GPS就可以采集到车主的用车轨迹,通过对用车轨迹的大数据分析,能找到车主经常停留点,而根据这些经常停留点,能去验证车主申报的家庭地址是否真实。

 

而在控车方面,通过对贷款车辆安装GPS设备,进行实时监控,分析贷款车辆的动向以进行风险预警,是汽车金融风控管理必不可少的措施。

 

 

谷米实业在原有的“有线+无线”的方案基础上,提出了GPS领域内第一个监控-学习-预警的风控模型,利用大数据分析、云计算预警技术帮助客户预防及控制风险,据统计,每年为客户挽回的损失达数亿元。

 

例如,汽车在线支持在线监控和轨迹回放,页面会通过颜色的不同来标注车辆的状态,同时可通过设置轨迹播放的日期和播放速度。风控人员通过平台实操会发现,操作平台页面清晰信息完备,配置后即可在地图中看到车辆的运动轨迹,高危车辆还会通过日报表的形式告知用户,车辆便捷管理,用户体验优质。

 

  • 优质服务塑造差异化竞争优势

 

当然,一家优秀的汽车金融风控企业,除了强大的产品和技术支持外,完善的服务体系同样必不可少。汽车金融公司在采购GPS设备之后,往往还需要GPS供应商提供包括技术指导、远程协助、故障处理、在线追车等服务。而服务质量的好与坏,也已经成为GPS供应商参与市场竞争的核心竞争力。

 

 

谷米汽车在线是谷米实业自主研发的位置服务平台,目前这一平台已成为全球首个用户量突破500万的GPS定位查车平台,实时在线用户超过100万,使用用户遍布全球的126个国家和地区,是目前全球最大的位置服务平台。能取得这样的市场成绩,除了依托于过硬的产品质量外,谷米实业在运营、服务上的经验同样非常具有借鉴意义。

 

目前,谷米实业的服务体系可以做到7 x 24时时在线,帮助汽车金融公司解决问题,涉及的服务范围包括专属服务(每个客户都有专人负责,提供信息查询、异常车辆反馈、风险预警、平台监控、协助追车等服务,及时快速响应客户的每一个需求)技术指导(提供售前、售中、售后全方位的技术指导。售前主动联系客户,告知注意事项、GPS安装使用方式、平台功能特性,从客户需求出发量身打造解决方案。售中及时解答客户疑问,提供技术指导。售后紧密跟进客户使用情况,协助分析异常及风险情况)上门培训(根据客户需求定期上门进行针对性的技术培训、安装指导、风险分析及平台使用情况评估,提出改进建议)等。

 

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